¿Cómo se pueden conseguir hipotecas con 100% de financiación?

 

En el mercado actual lo más normal es que los bancos ofrezcan hasta un 80% de financiación en las hipotecas, pero lo cierto es que aún quedan algunos bancos que nos ofrecen hasta un 100% de financiación en la hipoteca.

Como estas hipotecas no suelen ser las más comunes es normal que muchas personas no estén al tanto sobre cómo funcionan y cómo pueden conseguirlas, por lo que en este artículo nos vamos a encargar de darte toda la información que puedes llegar a necesitar al respecto.

Índice
  1. ¿Qué son las hipotecas al 100%?
  2. ¿Cómo funcionan las hipotecas al 100%?
  3. ¿Cómo y dónde conseguir una hipoteca al 100%?
    1. Contratar un bróker inmobiliario
    2. Comprar un piso del banco
    3. Un buen perfil financiero
    4. La tasación tiene que ser mayor que el valor de compraventa
  4. ¿En qué bancos se pueden obtener hipotecas al 100%?

¿Qué son las hipotecas al 100%?

Como su nombre lo dice, las hipotecas al 100% consiguen cubrir todo el valor de la vivienda que queremos comparar a través de la hipoteca.

Como hemos mencionado, lo más común es que los bancos cubran hasta el 80% de costo de la vivienda que se quiere comprar, por lo que las hipotecas al 100% están dirigidas para las personas que no tienen ahorros para poder solventar ese 20% restante

¿Cómo funcionan las hipotecas al 100%?

Las hipotecas al 100% funcionan de una forma muy similar a cualquier otra hipoteca, solo que por el hecho de que son por un valor más alto y que suelen usarse para comprar propiedades del banco, son productos que también acarrean una serie de condiciones hipotecarias que no tienen otras ofertas.

Estas son algunas de sus características principales:

· La tasación hipotecaria puede estar pagada: los bancos tienen la posibilidad de tener tasados aquellos pisos que son de su propiedad, por lo que en algunas ocasiones no tienen que desembolsarlo. Suele tener un valor alrededor de 200€ y 400€.

· El capital prestado por el banco es más elevado: ya que como su nombre lo indica, este cubre el 100% del valor de la vivienda.

· Las hipotecas 100% no son más económicas: un detalle importante que se debe de tener en cuenta es que por lo general en estas se ofrecen las mismas condiciones relacionadas a los intereses, comisiones y productos vinculados, siendo la única diferencia que se trata de una financiación del 100%.

· El plazo a pagar puede ser de hasta 40 años: debido a que la cantidad que se tendrá que pagar es más alta, es normal que la mayoría de los bancos terminen dando más tiempo para poder devolver el dinero para que las cuotas que pagara el cliente sean más accesibles. Pero, esto termina haciendo que la hipoteca sea más costosa a largo plazo.

Las anteriores son algunas de las particularidades que suelen tener estas hipotecas, aunque como es el caso en cualquier préstamo hipotecario, es posible negociar las condiciones del contrato.

Es por eso que siempre es altamente recomendable que vayas al banco e intentes que te mejoren la oferta que te están haciendo. Es normal acudir a varios bancos y así poder negociar con ellos para poder ver cuál es el banco que en realidad te da la mejor oferta.

Por medio de la comparación es como podrás encontrar la hipoteca que se ajusta mejor a tu perfil. También puedes apoyarte de los comparadores de hipotecas online para poder tener más información.

¿Cómo y dónde conseguir una hipoteca al 100%?

Ya hemos dejado claro que no es normal que el banco se ofrezca a financiar el 100% del valor de la vivienda, ya que esto implica un mayor riesgo para ellos.

Sin embargo, aún es posible encontrar algunos bancos en los cuales se puede obtener una hipoteca 100% al contratar a un bróker, si compras un piso que pertenezca al banco, si quieres adquirir una vivienda por debajo del valor de tasación, si tienes un buen perfil y si puedes dar algunas garantías extras.

Ahora vamos a analizar más a fondo estos factores:

Contratar un bróker inmobiliario

Los brókeres inmobiliarios son profesionales que destacan por contar con contactos en los bancos, ayudándonos así a negociar una hipoteca 100% de financiación.

Sin embargo, tendremos que pagarle una comisión que puede ir entre el 1% y el 5% del capital obtenido en el préstamo. La comisión del bróker no está regulada de ninguna forma.

Comprar un piso del banco

Con el fin de incentivar la adquisición de estos pisos, es normal que los bancos ofrezcan algunas condiciones de financiación más favorables en estos casos. Aunque esto no quiere decir que todas estas propiedades se puedan obtener con una hipoteca 100%, por lo que tendrás que tratarlo con el banco.

Un buen perfil financiero

Para que tengas un buen perfil es necesario cobrar un suelto alto y de forma estable, lo que sin duda alguna ayudará mucho a que se te pueda conceder una hipoteca 100%. Para que pueda ser un buen perfil se tiene que cobrar aproximadamente 3.000€ mensuales.

La tasación tiene que ser mayor que el valor de compraventa

La mayoría de los bancos entregan una financiación del 80% del valor de tasación, por lo que, si este puede cubrir el coste de todo el inmueble, entonces es posible conseguir todo el dinero que necesitamos para realizar la compra.

¿En qué bancos se pueden obtener hipotecas al 100%?

Como ya mencionamos, se tiene que ir buscando mejorar las condiciones de las hipotecas en los bancos para obtener al 100%, peor aquellos bancos en los que es más probale al poder comprar sus pisos son Liberbank, Bankinter, Deutsche Bank y Santander.

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